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小切手の換金方法・手数料・期限|ゆうちょ/三井住友/みずほ

Author nopic iconjwmwg680
カテゴリ:各種手続き

初回公開日:2018年04月16日

更新日:2020年02月22日

記載されている内容は2018年04月16日時点のものです。現在の情報と異なる可能性がありますので、ご了承ください。

また、記事に記載されている情報は自己責任でご活用いただき、本記事の内容に関する事項については、専門家等に相談するようにしてください。

小切手の換金方法・手数料・期限|ゆうちょ/三井住友/みずほ

小切手ってそもそもなに?

小切手という言葉をマンガやTVドラマで聞いたことがある人も多いでしょう。銀行の人や企業の経営者、経理担当者にとっては日々業務で扱うものでしょうが、それ以外の人で実際に小切手を手にしたことある人は多くないのではないでしょうか。

ここでは、小切手とその換金方法などについて紹介します。小切手とは有価証券の一種で、一定の金額の支払いを銀行に委託したもの、というのが一般的です。もうひとつは、現金に代わる支払い手段として利用される方法です。つまり小切手は、主にビジネスの場で利用されることが多い支払い手段です。

小切手が使われるシチュエーション

例えば、あなたが喫茶店の経営者だったとして、コーヒー豆を500万円分仕入れ先から購入したとします。4月1日にコーヒー豆を持ってきてもらった時に、4月1日に500万円の現金をお店の中に置いておかなければいけないとしたら、ものすごく不安ではないですか。

同じように、代金を受け取る方も500万円をその後自分の会社まで運ぶことを考えたら、物理的な重さもありますし、リスクを感じてしまいます。こうした時に役立つのが小切手という支払方法です。

小切手に「\5,000,000」と書いてそれを渡せば、紙1枚でやりとりが完了します。支払う側はあらかじめ銀行に500万円の預金を持っていれば、この小切手を振り出せますし、受け取る側もこの小切手を持って銀行にいけば500万円を換金して受け取れるので、銀行を介して安全・確実なお金のやりとりができるという仕組みになっています。

小切手の名前の由来

そもそもなんで「小切手」というのでしょう。切手と何か関係あるのでしょうか。実は、日本では古くから「切符手形(きりふてがた)」という名前で、商品などを引き渡す権利、換金できる権利を証明する紙片のことを呼んでいました。一種の商品券のようなものといえます。この切符手形が略されて、切手と呼ばれるようになりました。

昔はいろいろな「切手」があった

江戸時代には、米と交換できる「米切手」などさまざまな切手がありました。明治になり、郵便制度が創設されると郵便料金の支払いを証明する意味で、「切手」という言葉が使われ出しました。また、他のさまざまな切手は名称を変えていき、郵便切手=切手という言葉が定着していきました。

そうした中で、ただひとつ小切手だけはその名前を今に残している切手の種類と言えます。「小」の字は、江戸時代の米切手などに比べるとサイズが小さかったからということが有力な説となっています。

現代でも使われているの?

そんな小切手ですが、現代でも換金されて使われているのでしょうか。小切手を見たこともない現代人の感覚なら、「支払い手段であればネットバンキングの振込の方が簡単では?」と感じるでしょう。

小切手の使われている量

全国銀行協会によると、東京だけで1カ月で約8兆円の小切手が交換されています。(2018年3月中)いまだにかなりの金額の小切手が換金され使用されていることがわかります。ちなみに、日本国内の現金の総額は約108兆円(2018年3月末現在)です。

小切手と手形の違いって?

小切手と同じような感じで「手形」という言葉もよく出てきます。小切手と手形の違いは知ってますか。どちらも換金できるものであることは同じですが、実はこの2つには明確に違う点があります。

現金化できるタイミングの違い

小切手も手形もどちらも現金に代わる支払手段という点は同じです。違うのは、換金できるタイミングの違いです。小切手は、受け取った直後に現金化できますが、手形には交換できるようになるタイミングが指定されてあり、それ以前は換金できないという点があります。

これは、支払う側の事情ともいえますが、コーヒー豆を買った段階ではまだ喫茶店としてはお客さんにコーヒーを売っていないので、売上が出る3カ月後になったら売上の金額からコーヒー豆代を支払います、という場合を考えればわかりやすいです。

逆に考えると、小切手の場合は受け取ったらいつでも換金できるということなので、小切手を渡した時点で銀行の口座に残高があるということになります。

小切手の換金方法とは

小切手は受け取ったらいつでも換金できることはわかりました。それでは、実際に小切手を換金するにはどうしたら良いのでしょうか。

ゆうちょ銀行

通常の小切手では、支払を行う金融機関を○○支店まで指定し記載してあります(小切手払店といいます)。小切手払店の窓口へ直接持ち込めば、小切手に記載された額の現金を受け取ることができます。また、小切手払店と同一の都区内、または市町村にあるゆうちょ銀行、または郵便局の貯金窓口において、受取人の貯金の預入金などに充てることもできます。

受け取り手続きに必要なもの